ค่าเสียหายส่วนแรก คืออะไร?

ค่าเสียหายส่วนแรก เป็นหลักเกณฑ์ที่ทางคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้กำหนดเอาไว้ให้ทุกบริษัทประกันภัยได้ใช้ในการดำเนินการ ซึ่งการเรียกเก็บค่าใช้จ่ายในส่วนนี้นั้น มีวัตถุประสงค์เพื่อป้องกันผู้ที่แจ้งเคลมโดยไม่มีอุบัติเหตุเกิดขึ้นจริง หรือหวังซ่อมรถกับบริษัทประกันภัย เพราะคิดว่าสามารถเคลมเมื่อไหร่ก็ได้ ทำให้มีการขับรถด้วยความประมาท หรือไม่ใช้ความระมัดระวังมากพอ จนทำให้เกิดความเสียหายขึ้นกับรถได้นั่นเอง

“ค่าเสียหายส่วนแรก” นั้นมีกี่ประเภท

มาทำความรู้จัก ค่าเสียหายส่วนแรก ในแต่ละแบบว่ามีความแตกต่างกันอย่างไร?

คือ จำนวนเงินที่จำเป็นต้องจ่ายเพิ่มเมื่อเคลมประกันชั้น 1 หรือเคลมประกันที่คุ้มครองเต็มจำนวนแต่ไม่มีคู่กรณี และระบุคู่กรณีไม่ได้ หรือมีสาเหตุที่ไม่ชัดเจน

ตัวอย่างกรณีอุบัติเหตุที่ต้องชำระค่า Excess เช่น กรณีรถเกิดรอยขีดข่วนจากของมีคม หรือถูกกลั่นแกล้ง, ยางระเบิดเพราะตะปู เศษแก้ว หรือสิ่งมีคมอื่น ๆ, มีรอยบุบเพราะหินหรือวัสดุใดๆ กระเด็นใส่, รอยขีดข่วนบนตัวถังที่เกิดโดยไม่ทราบสาเหตุ เฉี่ยวเข้ากับต้นไม้ เสาไฟฟ้า หรือลวดหนาม เป็นต้น

รวมถึงการเกิดอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี เช่น ขับรถตกท่อระบายน้ำ, หรือรถตกหลุม หรือครูดไปกับพื้นถนน ก็เข้ากรณีอุบัติเหตุแบบไม่มีคู่กรณีได้เช่นกัน ซึ่งค่า Excess ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 1,000 บาท

แต่หากเป็นฝ่ายถูก และจะต้องสามารถระบุได้ชัดเจนว่าเป็นการชนแล้วทำให้เกิดความเสียหายถึงกับ บุบ แตก ร้าว ระบุสาเหตุความเสียหายที่ชัดเจนพอที่จะให้บริษัทประกันไปไล่เบี้ยหาต้นเหตุจนพบคนที่ต้องรับผิดชอบได้ จึงจะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายในส่วนนี้

คือ จำนวนเงินที่ระบุชัดเจนตามข้อตกลงในกรมธรรม์ ว่าผู้ทำประกันต้องชำระค่าเสียหายส่วนแรกให้กับบริษัทประกัน เมื่ออุบัติเหตุนั้นเกิดจากเราเป็นฝ่ายผิด และมีคู่กรณี ถึงจะสามารถดำเนินการซ่อมรถและเคลมประกันได้ (ซ่อมรถเรา)

สำหรับอัตราค่าเสียหายส่วนแรกของบริษัทประกันแต่ละแห่งอาจแตกต่างกันออกไป แต่ที่ระบุอยู่ในกรมธรรม์โดยทั่วไปจะอยู่ราว 1,000 – 5,000 บาท

ค่าเสียหายส่วนแรกแบบสมัครใจจ่าย (Deductible) เหมาะกับใคร?
-ผู้ที่ขับรถด้วยความระมัดระวัง
-ผู้ที่มีความเชี่ยวชาญด้านการขับรถมาเป็นเวลานาน
-ขับรถมานาน และไม่เคยเกิดอุบัติเหตุ
-มั่นใจในการขับขี่ของตนเอง
-สามารถแก้ไขปัญหาเฉพาะหน้า และมีการตัดสินใจที่ดี

โดยการทำประกันแบบมีค่า Deductible ถือเป็นการเพิ่มความระมัดระวังในการขับขี่ให้มากขึ้น นอกจากนี้การยอมจ่ายค่าเสียหายส่วนแรก ยังสามารถใช้เป็นส่วนลดเบี้ยประกันรถยนต์บางส่วนได้อีกด้วย ถือเป็นการจ่ายเบี้ยประกันที่ถูกลง ซึ่งเป็นอีกทางเลือกที่คุ้มค่าเลยทีเดียว